Сбербанк Брокер

Сбербанк — обман или честный брокер?

Чтобы стать инвестором и иметь пассивный доход не требуется заниматься поиском брокерских компаний с сомнительной репутацией, которые предоставляют посреднические услуги между клиентом и биржей. Достаточно быть клиентом одного крупного и популярного в стране банка. На сегодняшний день большинство финансовых учреждений Российской Федерации наряду с другими услугами предоставляют и брокерские для своих клиентов. Не является исключением и брокер Сбербанк, который представляет собой часть самого лучшего и надежного банка в России. 

Крупнейший российский банк предлагает не только классические банковские депозиты, но и широкий спектр инвестиционных программ, ориентированных на клиентов с разным уровнем дохода и финансовой грамотности. Брокерские услуги предоставляет подразделение СБ — Сбербанк КИБ. До 2012 года компания носила название Тройка Диалог. Данный обзор будет посвящен услугам, программному обеспечению, комиссиям и другим немаловажным составляющим брокерского обслуживания.

Торговые инструменты брокера

Брокер Сбербанк занимает лидирующие позиции в рейтинге МСБ по числу зарегистрированных пользователей. В качестве заработка брокер предлагает следующий набор услуг и инструментов:

• ПИФы — паевые инвестиционные фонды вкладывают средства инвесторов в собственные портфели, формирующиеся из ценных бумаг различных отраслей и других активов. Клиент фактически опосредовано вкладывает средства в фондовый рынок, предоставляя возможность специалистам ими распоряжаться. Пай можно продать или поменять;

• сберегательные сертификаты — выпускаются для привлечения новых клиентов. Выплата по ним доходов производится по истечению их срока действия. Минимальный размер капиталовложений составляет 10 000 рублей. Единственным отличием сберегательных сертификатов от депозита заключается в том, что они не страхуются. Поводом для беспокойства может только стать банкротство банка, что маловероятно;

• ценные бумаги — работа с данным инструментом рекомендована исключительно профессиональным трейдерам, ознакомленными со всеми особенностями фондового рынка;

• драгоценные металлы — Сбербанк реализует золотые слитки, монеты и сертификаты к ним. Серебро, платина и палладий в отличие от других финансовых активов постоянно увеличиваются в цене. Предлагается также инвестировать в обезличенные металлические счета, которые можно сравнить с инвестиционными портфелями, сформированными из вложений в металлы. Несмотря на то, что прибыль с небольшими процентами можно получить через 4-5 лет, такой способ инвестиций считается самым надежным. Связано это с постоянным ростом цен на драгметаллы;

• депозитные вклады — данная разновидность инвестиций подразумевает размещение денежных средств на определенный срок под определенные проценты. Основным преимуществом размещения денежных средств на депозите в Сбербанке для физических лиц является страхование вклада. Если сумма вклада не превышает установленный лимит, при банкротстве финучреждения вкладчик гарантированно может вернуть не только свои деньги, но и проценты. Вклады принимаются как в рублях, так и в валюте;

• инвестиционные программы — проекты для привлечения инвестиций с минимальными рисками и получением более высоких доходов в сравнении с обычными депозитами. Программы между собой отличаются условиями и спецификой. Все защищенные программы долгосрочные. Вкладывать предлагается на период от 5 до 7 лет, минимальная сумма капиталовложений составляет 100 000 руб. Клиентам предоставляется возможность перехода из одной программы в другую, а также вывода начисленного дохода. Если выбранная программа окажется убыточной, клиент получит весь инвестированный капитал обратно без прибыли.

Открытие торгового счета

Открыть торговый счет предлагается в любом отделении Сбербанка или онлайн. Удобным будет наличие счета в СБ. Зачастую вместе с брокерским счетом представители банка предлагают еще и ИИС. Не рекомендуется открывать депозит через управляющую компанию, поскольку придется заключать договор доверительного управления и тратиться на комиссионные не только при открытии счета, но и за его закрытие. Торговые операции, которые совершаются на брокерском счете и на ИИС, учитываются по отдельности. Пополнять и выводить средства лучше через банковский счет СБ, поскольку в таком случае комиссия не взимается. При переводах через другие банки плата удерживается в соответствии с условиями обслуживания.

Комментарий EMONEYHUB: Основным преимуществом брокера СБ для новичков считается отсутствие финансового минимума для открытия депозита. Теоретически начинать торговлю можно имея несколько тысяч рублей. Данное правило не распространяется на капиталовложения в ПИФы.

География брокера включает ряд мировых финансовых центров — Цюрих, Нью-Йорк, Лондон. Доступ к зарубежным активам предоставляется исключительно корпоративным клиентам, на которых и нацелено в большей степени обслуживание Сбербанка. Частнику крайне затруднительно будет получить необходимую информацию. В некоторые разделы легче всего будет попасть при помощи интернет-поиска. Демонстрационную версию торгов для своих пользователей брокер не предоставляет. Обучение трейдингу предлагается при помощи других материалов.

Тарифные планы брокера

Для частных инвесторов предлагается два тарифных плана: «Самостоятельный» и «Инвестиционный». Преимуществом тарифа Инвестиционный является предоставление доступа к ресурсу Sberbank Investment Research. 

На площадке брокера в специальной таблице представлена не полная информация о тарифах. Ознакомиться с актуальными данными можно скачав регламент с официального сайта. Если сравнивать с другими брокерами, то комиссии у Сбербанка не являются самыми низкими. 

Комментарий EMONEYHUB: На практике данная проблема не является существенной. Маржинальные сделки с высоким плечом зачастую присущи опытным инвесторам. Большая часть клиентов брокера Сбербанк таковыми не являются.

Обзор веб-сайта брокера СБ

Оформление официального сайта sberbank.ru выполнено на высочайшем профессиональном уровне. Пользователям предлагается две его версии — англо- и русскоязычная. В самом верху портала находятся вкладки:

• Частным клиентам;

• Самозанятым;

• Малому бизнесу и ИП;

• Курсы валют;

• Отделения и банкоматы.

Строкой ниже расположены следующие вкладки:

• Кредиты;

• Ипотека;

• Карты;

• Вклады;

• Платежи;

• Переводы;

• Страхование;

• Инвестиции;

• Поддержка;

• Онлайн-сервисы;

• Премиум.

Информация, которая касается инвестиционно-брокерского обслуживания, находится в разделе «Инвестиции». Здесь можно найти пошаговую инструкцию открытия брокерского счета, перевода на него средств, установки приложения «Сбербанк Инвестор».

Торговая платформа и лицензия

Для своих клиентов брокер sberbank.ru предлагает для заработка один единственный торговый терминал — QUIK. Данная платформа лишена возможности применения различных торговых стратегий. Ее можно установить как на персональный компьютер, так и на мобильное устройство. Все сделки при помощи данного программного обеспечения происходят в режиме реального времени. Можно воспользоваться и веб-версией программы WebQuick, которая открывается в окне любого популярного браузера.

Деятельность брокера полностью легитимная, что подтверждается наличием на сайте лицензии на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г. Кроме этого, здесь же нам удалось найти предупреждение для физических лиц-инвесторов о том, что переданные финучреждению деньги в рамках брокерских вложений не являются предметом Федерального закона от 23.12.2003 г. №177 «О страховании вкладов физлиц в банках РФ». Это означает, что трейдер все риски принимает на себя самостоятельно. Связаться со службой технической поддержки предлагается одним из удобных способов. Запрос можно оставить в личном кабинете, отправить по электронной почте или позвонить на горячую линию.

Итоги обзора

Внимательно изучив информацию о брокере на официальном веб-сайте, а также в других источниках, которые имеются в свободном доступе, о СБ удалось узнать:

• доменное имя: www.sberbank.ru;

• сведения о регистрации: дата создания 24 июля 2008 г; информация об адресе регистрации и владельцах компании: Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19;

• контактная информация: телефон для консультаций 8-800-555-55-50; электронная почта [email protected]

В первые годы работы брокер имел преимущественно положительные отзывы в сети. Даже сейчас утверждать, что Сбербанк – это мошенник, оснований нет. Однако с каждым годом количество негативных неуклонно росло. Связанно это с техническими сбоями и отвратительной работой систем. Некоторые клиенты жалуются на то, что перевод средств между брокерским счетом и картой этого же банка занимает продолжительный период времени. Еще один существенный недостаток, который клиенты часто упоминают в своих отзывах — это принудительное закрытие счетов. Брокерские услуги Sberbank CIB преимущественно рассчитаны на крупных и профессиональных трейдеров. Для начинающих рекомендуется пройти удаленное обучение и внимательно изучить материалы, касающиеся онлайн-торговли.