Как изменятся ставки по ипотеке из-за введения санкций против России – сколько теперь нужно платить?
Средняя ставка по ипотеке в России всегда была достаточно большой. Но после введения санкций против страны и ответных мер правительства, приобрести жилье по программе ипотеки для многих граждан стало практически неподъемной задачей. Более того, теперь многим рациональнее будет узнавать, что такое страховка от банкротства, которое вероятнее всего ждет определенный процент Россиян.
Даже если у вас есть какие-то накопления, растущая инфляция быстро их сожрет. А купить имущество в других странах теперь станет практически невозможно, ведь санкции касаются не только рублевых счетов, а в первую очередь, долларовых накоплений. Так что о дачах в Литве, Эстонии, Грузии придется забыть. Более того, есть вероятность, что теперь для россиян закрыта дорога в другие страны – они стали персонами non grata для большинства цивилизованного мира.
Центробанк России о ставках по ипотеке
Западные санкции больно ударили практически по всем отраслям экономики страны, потому не удивительно, что эксперты прогнозируют повышение ставок по ипотечному кредитованию. Причем параллельно с ростом ставок, будет уменьшаться количество выдаваемых кредитов.
Уже сейчас многие банки поставили ипотечные ставки выше 20%. И вероятнее всего, эта цифра будет расти. Рубль ослаб как никогда раньше, и на фоне такой ситуации, эксперты прогнозируют, что текущее повышение ставок является не последним. Более того, вероятен сценарий, когда ставки по ипотечному кредитованию будут повышаться ещё не раз даже в течение 2022 года. Это связано с инфляцией рубля, что вгоняет экономику в глубокую яму.
Центробанк может с ней бороться всеми доступными методами, в том числе постоянно поднимая среднюю ставку по ипотеке в России 2022 года. Именно такой выход видит эксперт Василий Карпунин. Вот только он забывает рассказать, откуда у людей возьмутся деньги, чтобы платить ипотеку с высокими ставками? К тому же наблюдается вероятность массовых рефинансирований, поскольку на людей упадет возросшая долговая нагрузка.
Итог очевиден – покупательская способность граждан снизиться в разы. Об этом говорит Дмитрий Овчинников (вице-президент Банка жилищного финансирования). Правда пока предпосылок для массовых просрочек по ипотеке эксперты из России не видят. Тем не менее, учитывая количество ушедшего бизнеса и огромного количества людей, оставшихся без работы, прогнозы выглядят слишком оптимистично.
Возросшие процентные ставки по ипотеке в банках России: на сколько просядет выдача ипотеки?
Теперь гражданам России станет очень сложно получить ипотеку. Не только потому что процентная ставка выросла практически до беспрецедентных размеров и скорее всего продолжит расти, но и потому, что сократят выдачу средств. Как утверждают эксперты, сокращение будет в разы.
Чем дольше будут удерживаться высокие ставки и больше расти, тем сильнее просядет выдача ипотеки. Просто потому что её никто не захочет брать. Даже в первые дни после изменений количество выдаваемых ипотек снизилось в полтора-два раза. И это не самый плохой вариант, особенно если правительство попытается компенсировать ситуацию с просадкой.
На фоне ипотечной ставки составляющей более 20%, рынок ипотеки уменьшиться в пять раз по сравнению с тем, какой была процентная ставка по ипотеке в России в 2021 году. В будущем прогнозируется сокращение ипотечного рынка на 80%. То есть, люди перестанут продавать и покупать недвижимость из-за общей финансовой стагнации. Именно такие прогнозы делает Михаил Кочеров.
Сергей Гордейко описывает ещё более жесткие перспективы. Он утверждает, что ипотечное кредитование останется только в виде льготных программ. А выдача стандартных ипотечных кредитов сократиться в десятки раз. Эксперт связывает это с сокращением возможностей потенциальных заемщиков.
История ставок по ипотеке в России
После того как в Центробанке подняли ключевую ипотечную ставку до 20% годовых (что пробило исторический максимум), всем захотелось вспомнить, какими были ставки в прошлом. Ещё 10-11 лет назад ставка составляла 11,9%. После первых санкций в связи с аннексией Крыма в 2014 году ставка составила 12,45%, а после ЛНР и ДНР в 2015 процент был уже 13,35.
Но в 2022 году похоже многие вообще откажутся брать ипотеку. На рынке паника, многие программы уже закрылись, а другие перешли на новые условия со ставкой 18-20%. Граждане опасаются, что не смогут вытянуть её условия в долгосрочной перспективе.
В таблице указаны изменения ставки по ипотеке по годам в России:
В Европе ставки по ипотечному кредитованию редко превышали 5% годовых, потому жилье даже в Эстонии, Латвии и других странах получалось дешевле, чем в крупных городах РФ, не говоря уже о Москве или Питере. Причем такая ситуация наблюдалась ещё до введения санкций. Сейчас же, когда средняя ипотечная ставка в банках РФ достигает 20%, покупка недвижимости в Европе кажется ещё более привлекательным вариантом. Но для россиян даже он стал труднодоступным после падения рубля и тотальных санкций, которые затрагивают и обычных граждан.
Ипотека в России: процентная ставка по годам для льготников
Начиная с 2020 года, банки РФ ввели программу льготной ипотеки, что снизила процентные ставки до минимальных возможных на тот момент показателей. Программу была запущена в апреле 2020 года и минимальные процентные ставки опустились к отметке 6,5%. Программа коснулась ипотеки для покупки жилья в новостройках. На графике показано, как менялась ставка по ипотеке в России за этот период.
Были банки, которые ввели сниженные процентные ставки на ипотеку ещё в 2019 года. Так например это сделал Дом.рф практически за год до основной программы (в апреле 2019 года). Семьи с детьми, которые хотели оформить ипотеку, получали её с годовой процентной ставкой 6%. Ранее такие ставки также использовались, но только на первые 3-8 лет ипотеки.
В 2021 году правительство РФ указало, что условия льготной ипотеки со ставкой 6,5% будут продлены на неопределенный срок, поскольку эта программа позволяет стране активно развиваться. Правда, похоже военные действия РФ в Украине привели к тому, что актуальные ставки по ипотеке в банках России будут бесконтрольно расти. В том числе это касается льготного направления.
Ставка ипотеки в России 2020
В конце 2019 года и практически весь 2020 год в мире буйствовала пандемия коронавируса. Это повлияло на рост ставки ипотечного кредитования, средний размер которых составил 8%. Произошло подобное потому, что начался рост стоимости недвижимости, с падением платежеспособности граждан, которые оказались на самоизоляции или работали дистанционно, потеряв часть своего заработка.
Именно в 2020 году была введена минимальная ставка по ипотеке в России – 6%. Для участников льготной программы. Все остальные должны были довольствоваться предложениями, составляющими от 7,3%, до более чем 9%.
В 2020 году сократилось количество самых популярных кредитных программ. Доля кредитов в размере до 3 миллионов рублей упала с 57% до 50%. А вот доля кредитов в размере 5-10 миллионов рублей выросла с 14% до 18%, поскольку трех миллионов оказалось слишком мало для покупки жилья в новых реалиях.
Вырос среднестатистический срок кредитования – в 2020 году он составлял 18,8 лет, увеличившись практически на полгода. Что касается долгосрочных кредитов на 25 лет и выше, то их процент остался таким же. А вот кредитов на 20-25 лет стало больше за счет того, что люди стали отдавать предпочтение им, а не ипотекам на 10-20 лет.
Средняя ставка по ипотеке в России 2021
Первое полугодие 2021 года показало новый исторический минимум ставок по ипотечному кредитованию. Благодаря программе государственной поддержки плавающая ставка по ипотеке в России составила 7,2%, и эксперты прогнозировали, что этот показатель может достигнуть 7%, если уровень инфляции не измениться. То есть ипотеку под вторичное жилье можно будет взять со ставкой в среднем составляющей 7,8% до 9%.
Причем ставки для первичного жилья будут меньше – от 5,85% до 6,5%. Именно такие данные в 2021 году были указаны в ключевой ставке ЦБ. На случай окончания программы льготной ипотеки, эксперты предусмотрели альтернативный вариант развития событий, где ставка по ипотеке в России 2021 окажется на уровне 7,5–8%. Но программу продлили. По крайней мере в начале 2022 она пока продолжает действовать.
Ставка по ипотеке в России 2022
Максимальная ставка по ипотеке в России пришлась на 2022 год, как ответ на иностранные санкции и падение курса рубля. В 2022 году процентная ставка по ипотеке в России составляет от 18%-20% (более точные цифры зависят от банка). Что касается льготных ставок, на данный момент они не изменились, составляя 6,5%.
Резкое повышение ключевой ставки произошло 28 февраля, после того как начали работать западные санкции и экономика РФ ощутила первые сильные удары. В попытке стабилизировать положение, Центробанку пришлось повысить ключевую ставку с 9,5% до 20%. Дальше были повышены процентные ставки по кредитам и вкладам. Начиная с 1 марта, большинство банков повысило свои ипотечные ставки. Теперь в стране практически не найти банк, где ставка составляет менее 18%.
Специальные программы работают только для семей с детьми и некоторыми другими льготными категориями, но не во всех регионах. К тому же следует принимать во внимание, что помимо роста процентных ставок повышается цена на недвижимость, так что выдаваемых ранее средств может оказаться недостаточно. Так большинство новостроек уже подорожали. Правда пока только на 2% - 1,8% за месяц, но это может измениться, поскольку санкции только начали вводить, и давление будет усиливаться.
Ставки по ипотеке в банках России
После того как Россия напала на Украину, западные страны ввели санкции против самых крупных банков РФ. В частности, пострадали такие банки как ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк, Открытие, Совкомбанк и некоторые другие. Кроме того, из-за экономических санкций удар получили даже те банки, которые не имели выхода на международный рынок и которых санкции прямо не коснулись.
Каждый банк переживает кризис по своему, но тот факт, что рассматриваемые банковские организации на пути к упадку, очевиден. Этим объясняется так стремительно возросшие процентные ставки по ипотеке. Они выросли у всех банков, просто не у всех одинаково. У одних банков процентная ставка по ипотечным кредитам составляет 18%, тогда как у других достигает 23%.
Сбербанк России ставки по ипотеке
Сбербанк – это самый крупный банк России. Пока банк не заблокировали полностью (долларовые активы и счета), как это сделали с другими банками, но при этом в Сбербанке уже приостановили выдачу ипотечных кредитов.
Ранее здесь предлагали несколько популярных программ кредитования, в том числе несколько вариантов ипотечных программ:
- Ипотека с господдержкой;
- Новостройки от застройщика;
- Строительство жилого дома;
- Готовое жилье;
- Программа рефинансирования.
До введения санкций, максимальный показатель ставки был около 12,4%, на срок кредитования 30 лет и первым взносом 20%. Для первого взноса можно использовать маткапитал, только теперь ставка по ипотеке с материнским капиталом составляет 18,6%, а на готовое жилье ипотека сбербанка России процентная ставка поднялась до 19%.
ВТБ банк России: ставки по ипотеке
Самая большая на сегодня процентная ставка по ипотеке в России у банка ВТБ. США заблокировал все долларовые счета и активы банка, что практически изолировало долларовую систему ВТБ от мира. В связи с рассматриваемыми санкциями ВТБ поднимает ставки по ипотеке. Первое повышение ипотечных ставок произошло 28 февраля. Ставку подняли до 15,3%. Но уже в марте большинство ставок для практически всех ипотечных программ составляет более 20%.
Банк пересмотрел параметры ипотечного кредитования. Например, теперь ипотека не может быть рефинансирована. Ипотека с господдержкой продолжит составлять 5,75%. Но снизились сроки одобрения заявок с 122 дней до 30 дней. Если заявка уже одобрена, она действовала только до 5 марта. Но теперь кредитные ставки составляют от 22%. Не удивительно, что число людей, готовых взять кредиты в ВТБ стремительно падает.
Газпромбанк: какая сейчас ставка по ипотеке в России
Ещё один крупный банк, который попал под санкции и поднял ставки по ипотеке – Газпромбанк. Ставка составляет от 21%, хотя раньше была около 7-8%. Что касается льготной ипотеки, её условия на данный момент остаются такими же, как и раньше (5,5%), хотя программа все еще находится в подвешенном состоянии. Рефинансирование кредита в Газпромбанке все ещё возможно, но при этом нужно подождать хотя бы полгода после получения денег.
Если заемщик не справляется с финансовой нагрузкой, в Газпромбанке позволяется взять до трех созаемщиков. Но только если у них не будет просроченных задолженностей, а кредит включает только 80% от цены недвижимости.
Какая на сегодня ставка по ипотеке в России в банке Росбанк
Росбанк предлагает своим клиентам ставку по ипотечным кредитам от 19,70% годовых. При этом клиенты должны внести от 20% общей суммы. Кредиты выдают на срок до 25 лет. Несмотря на возросшие ипотечные ставки, банк продолжает работать в относительно привычном режиме. Но клиентам нужно быть готовыми, что теперь отказов в предоставлении кредита будет гораздо больше. Да и выгодность ипотеки в современных санкционных реалиях существенно снижается.
Ставка по ипотеке в России в Альфа-банке
Альфа-банк решил уйти в подполье на фоне нестабильной экономической ситуации в стране и обилии санкций. Начиная с 28 февраля 2022 года, выдачу ипотечных кредитов по большинству программ заморозили на непредвиденные сроки.
Что касается самых популярных программ «Семейная ипотека» и «Ипотека с господдержкой», их будут выдавать в классическом режиме. Для этих программ ставка составляет от 4,89% для новостроек. Если берете ипотеку для покупки недвижимости на вторичном рынке, стоит знать какая процентная ставка ипотеки в России – от 15,19%.
Какая ставка по ипотеке в России после санкций: как отреагировали люди и эксперты
Санкции ввергли экономику России в глубокую пропасть, и это не могло затронуть банковскую отрасль, а точнее ипотечное кредитование. Так в Центробанке выставили новые ставки по кредитованию – теперь они составляют 20%, хотя ранее на 2022 год планировалась средняя процентная ставка 9,5%.
Многие граждане России посчитали её слишком высокой и отказались от ипотеки до момента, когда ставка составит хотя бы более привычные 8%. Теперь же люди массово отказываются от ипотеки, поскольку понимают, что не смогут её выплатить. Особенно учитывая нестабильную ситуацию страны и её постепенную изоляцию практически от всего мира.
Некоторые операции с недвижимостью отменили сами банки, сократив выдачу ипотеки в несколько раз в связи с полной неопределенностью. Рост ключевых кредитных ставок начался ещё в конце 2021 года, и в тот момент эксперты утверждали, что снижения ставки ждать не стоило. Но никто «не надеялся» на такой кардинальный рост. Эксперты крестились уже когда речь заходила о процентной ставке 12%, в один голос утверждая, что это уже перебор для рынка. Что же говорить о ставке 20%?
На данный момент эта ставка отсекает возможность взять кредит для абсолютного большинства граждан, но используется в качестве защиты банков. Люди пока взяли паузу, и мало кто продает или покупает недвижимость. Разве что по программе льготного кредитования, условия которого пока не сильно изменились. Хотя банки стали выдавать такие кредиты с ещё большей неохотой.
Будут ли пользоваться спросом высокие процентные ставки по ипотеке в России 2022 года?
Высокие процентные ипотечные ставки в 18-20% дают понять, что ипотека стала слишком дорогой для большинства граждан РФ. Особенно на фоне санкций, финансовых ограничений, потери работы и т.п.
Выходом может быть изменение концепции ипотеки. Гражданам станет выгоднее брать краткосрочные ипотечные кредиты. Но даже это не спасет рынок. Также растет количество государственных ипотечных кредитов, на которые выдается процентные ставки, что ниже ставки ЦБ. Но получить ипотеку с господдержкой сможет ограниченное количество людей. Остальным придется либо брать ипотеку с новыми процентными ставками, либо вообще обойтись без неё.
Ставка ипотеки в банках России сегодня: есть ли вероятность, что банки изменят ставки по кредитам, что уже были выданы?
Учитывая, какие ставки по ипотеке сейчас в России, повышение ставок даже на уже выданные кредиты может быть жестокой реальностью, с которой столкнутся обыкновенные граждане. Пока шансы на это небольшие, но они есть даже сейчас, когда санкции действуют около 10 дней.
Практически все банки РФ выдают ипотеку под фиксированные проценты, которые остаются без изменений в течение всего кредитного срока. Другими словами, банки не имеют права повысить процентную ставку, пока не истечет кредитный договор. Если опасаетесь, что низкие процентные ставки по старым кредитам вырастут в условиях современных реалий, стоит почитать свой договор. Когда в договоре указано что повышать ставку нельзя, а банк это сделал, можно пожаловаться в Банк ФР.
Процентная ставка на ипотеку в России: будут ли банки давать ипотечные каникулы?
Банки заинтересованы, чтобы клиенты вернули одолженные деньги. Потому если клиент не справляется в кредитной нагрузкой, ему могут быть предложены кредитные каникулы, как альтернатива росту просроченной задолженности. Кроме того, банки могут пойти на встречу и провести реструктуризацию долга.
Заключение от Emoneyhub: какие риски у тех, кто берет ипотеку с самой высокой ставкой в России
После того как ввели санкции против самых крупных банков России, процентная ставка по большинству кредитов превышает 20%. Это официально делает ипотеку одной из самых дорогих в мире. Не удивительно, что граждан интересует, какая минимальная ставка по ипотеке в России, чтобы хотя бы немного снизить нагрузку на карман. К тому же есть и другие риски.
Среди самых очевидных рисков:
- Теперь ипотеку будет сложно выплачивать, даже имея стабильную работу и неплохую зарплату. В первую очередь потому, что из-за новых санкций рубли постепенно превращаются в «фантики».
- Банки гораздо менее охотно дают добро на ипотеку. Потому даже если у вас есть финансовая возможность выплачивать кредит, банк может отклонить заявку на получение денег. В том числе потому, что ставки стремительно растут.
- Банки могут поставить плавающие ипотечные ставки, которые будут расти или падать зависимо от ситуации. А учитывая не самые радужные прогнозы для экономики, ставка в перспективе будет ещё больше. Особенно если Россия в скором времени не прекратит террор по отношению к соседнему государству.
Один из вариантов, как снизить финансовую нагрузку в будущем – перекредитование/рефинансирование. Но экономическая ситуация меняется практически каждый день. Тем не менее, инвестиции в недвижимость являются одними из самых надежных. Потому желающие оформить ипотеку будут всегда. Особенно если речь о льготной ипотеке, ставка по которой заметно ниже от общих настроений на рынке.